Creditcard met BKR-registratie is een belangrijk onderwerp voor iedereen die in Nederland een creditcard wil aanvragen.
Veel consumenten zijn zich er niet van bewust dat het aanvragen van een creditcard vaak leidt tot een registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Dit kan gevolgen hebben voor je kredietwaardigheid en toekomstige leningen, zoals een hypotheek.
In dit artikel wordt uitgelegd wat een BKR-registratie inhoudt, welke creditcards eronder vallen, wat de voordelen en risico’s zijn, en welke alternatieven beschikbaar zijn.
Wat is een BKR-registratie?
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Nederland registreert kredieten en leningen van consumenten. Het doel is om verantwoord lenen te bevorderen en overkreditering te voorkomen.
Een BKR-registratie betekent niet automatisch dat je “negatief” geregistreerd staat. Er zijn twee soorten registraties:
- Positieve registratie – dit is de normale registratie die aangeeft dat je een lopend krediet hebt en dat je aan je verplichtingen voldoet.
- Negatieve registratie – dit wordt toegevoegd als je achterstanden hebt in betalingen of als er sprake is van wanbetaling.
Wanneer je een creditcard aanvraagt met kredietfunctie, krijg je vrijwel altijd een BKR-registratie.
Welke creditcards leiden tot BKR-registratie?
Creditcards met gespreid betalen:
Bij veel creditcards heb je de mogelijkheid om het openstaande saldo gespreid terug te betalen. Omdat dit een vorm van doorlopend krediet is, volgt er automatisch een BKR-registratie.
Creditcards met limiet boven € 250:
Volgens de regels registreert het BKR kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan 1 maand. Een creditcardlimiet valt hier dus onder.
Studenten- of jongerencreditcards:
Ook bij speciale studentenkaarten kan een registratie plaatsvinden, al zijn de limieten vaak lager.
Zakelijke creditcards:
Bij sommige zakelijke kaarten wordt de registratie op naam van de onderneming gedaan, maar als er privéaansprakelijkheid geldt, kan het alsnog in het BKR zichtbaar zijn.
Gevolgen van een creditcard met BKR-registratie
- Hypotheekaanvraag – banken kijken bij het bepalen van je maximale hypotheek naar je totale kredietruimte. Een creditcardlimiet van € 2.500 kan je leencapaciteit met hetzelfde bedrag verlagen.
- Leningen – ook persoonlijke leningen of autoleningen worden beïnvloed door je bestaande BKR-registraties.
- Kredietwaardigheid – zolang je netjes betaalt, is een positieve registratie geen probleem. Maar achterstanden kunnen leiden tot negatieve registratie, die je financiële mogelijkheden sterk beperkt.
Voordelen van een creditcard met BKR-registratie
- Bescherming tegen overkreditering – banken voorkomen dat je meer leent dan verantwoord.
- Verantwoord kredietgedrag – een positieve registratie laat zien dat je betrouwbaar omgaat met krediet.
- Toegang tot volledige creditcardfuncties – kaarten met BKR-registratie hebben vaak hogere limieten en meer voordelen, zoals verzekeringen en gespreid betalen.
Nadelen en risico’s
- Lagere leencapaciteit – je hypotheek of lening kan lager uitvallen.
- Strengere toetsing – je financiële situatie wordt altijd gecontroleerd bij nieuwe kredietaanvragen.
- Risico op negatieve registratie – bij achterstanden of wanbetaling kan dit je financiële mogelijkheden jarenlang beperken.
- Kosten – creditcards met kredietfunctie brengen vaak hogere rente en kosten met zich mee.
Alternatieven zonder BKR-registratie
- Prepaid creditcard – je stort vooraf saldo en hebt geen krediet. Daarom vindt er meestal geen BKR-registratie plaats.
- Debetkaart met creditcardfunctie – sommige banken bieden kaarten aan die werken als creditcard, maar zonder kredietfunctie.
- Internetkaart / virtuele creditcard – speciaal bedoeld voor online aankopen, vaak zonder BKR-check.
- Betaalrekening met betaalpas – voor binnenlandse aankopen voldoet iDEAL of pinnen vaak ook.
Voorbeelden van Nederlandse aanbieders
- ABN AMRO Creditcard – standaardlimiet vanaf € 500, altijd met BKR-registratie.
- ING Creditcard – limieten vanaf € 1.000, registratie bij BKR.
- Rabobank Creditcard – ook gekoppeld aan BKR-registratie vanaf € 1.000.
- ICS (Visa/Mastercard) – vrijwel alle kaarten zijn met BKR-registratie.
- Prepaid kaarten zoals van bunq of Revolut – geen BKR-registratie.
Tips voor verantwoord gebruik
- Beperk je limiet – kies een lager limiet om je leencapaciteit te beschermen.
- Betaal altijd op tijd – voorkom negatieve registratie en bijkomende kosten.
- Overweeg prepaid of debitkaarten als je geen registratie wilt.
- Wees eerlijk over je financiële situatie – bij hypotheekgesprekken kun je je kaart tijdelijk opzeggen om je kredietruimte te verlagen.
- Gebruik de voordelen verstandig – verzekeringen en cashback zijn handig, maar wegen niet altijd op tegen de risico’s.
Veelgestelde vragen
Wordt iedere creditcard geregistreerd bij BKR?
Ja, bijna alle creditcards met kredietfunctie worden geregistreerd. Prepaidkaarten meestal niet.
Kan ik een creditcard aanvragen met negatieve BKR-registratie?
Dit is moeilijk. Vaak wordt de aanvraag afgewezen. Sommige prepaidkaarten zijn wel mogelijk.
Hoe lang blijft een negatieve registratie staan?
Vijf jaar nadat de schuld is ingelost.
Heeft een positieve registratie invloed op mijn hypotheek?
Ja, banken tellen je volledige limiet mee, ook als je het niet hebt gebruikt.
Kan ik een creditcard opzeggen om mijn BKR-registratie te laten verwijderen?
Ja, zodra de kaart is beëindigd, wordt dit afgemeld bij het BKR.
Toekomst van creditcards en BKR in Nederland
Met strengere regelgeving rond verantwoord lenen en de groei van alternatieve betaalmethoden (zoals Apple Pay en iDEAL) wordt verwacht dat banken kritischer gaan kijken naar kredietverlening.
Mogelijk worden limieten lager en voorwaarden strenger om consumenten te beschermen. Tegelijk blijven prepaid- en debitoplossingen groeien voor wie geen BKR-registratie wil.
Conclusie
Creditcard met BKR-registratie is in Nederland de standaard voor kaarten met kredietfunctie.
Het betekent dat je limiet meetelt bij je totale kredietruimte en invloed kan hebben op leningen en hypotheken.
Een positieve registratie hoeft geen probleem te zijn, maar achterstanden kunnen grote gevolgen hebben. Voor wie geen registratie wil, zijn prepaid en debitkaarten goede alternatieven.
Uiteindelijk hangt de keuze af van je financiële situatie en hoe je de kaart wilt gebruiken.