Wie regelmatig online shopt of met de creditcard in een winkel betaalt, heeft vast wel eens gehoord van een betaaltoeslag of surcharge.
Dit zijn extra kosten die bovenop de aankoopprijs komen wanneer je met een bepaald betaalmiddel afrekent, bijvoorbeeld met een creditcard.
In het verleden rekenden webshops en winkeliers in Nederland en de rest van de EU hier vaak een toeslag voor.
Sinds de invoering van de Europese PSD2-wetgeving is dat echter veranderd: het is niet langer toegestaan om consumenten extra kosten te laten betalen voor een betaling met een creditcard van Visa of Mastercard.
Toch betekent dit niet dat je nooit met onverwachte kosten te maken kunt krijgen. In dit artikel leggen we je precies uit hoe de regels werken, wat de uitzonderingen zijn en wat je kunt doen als je tĂ³ch een toeslag ziet.
Wat is een betaaltoeslag?
Een betaaltoeslag, ook wel surcharge genoemd, is een extra bedrag dat een winkel of webshop bovenop de prijs van een product rekent, afhankelijk van de betaalmethode die je kiest.
- VĂ³Ă³r de invoering van de nieuwe wetgeving rekenden sommige webshops standaard €1 of €2 extra als je met creditcard wilde betalen.
- Ook bij andere betaalmethodes, zoals PayPal of iDEAL, kon een toeslag worden toegevoegd.
Het idee hierachter was dat de kosten die een winkelier aan de betaalprovider moest afdragen, werden doorgerekend aan de consument.
Waarom zijn toeslagen voor creditcards verboden?
Europese wetgeving (PSD2)
De Payment Services Directive II (PSD2) is een Europese richtlijn die de betaalmarkt transparanter en veiliger heeft gemaakt.
Sinds de invoering van deze wetgeving is het voor consumenten verboden om een toeslag te betalen bij het gebruik van de meest gangbare betaalmiddelen, waaronder:
- Debitcards (betaalpassen gekoppeld aan je bankrekening)
- Creditcards van Visa en Mastercard
- Bankoverschrijvingen
- Automatische incasso
Bescherming van consumenten
Het doel van het verbod is simpel: consumenten beschermen tegen onnodige en ondoorzichtige extra kosten. Betalen met een creditcard of betaalpas moet overal hetzelfde kosten: niets extra’s.
Wanneer kun je toch extra kosten tegenkomen?
Hoewel het verbod op creditcardtoeslagen duidelijk is, zijn er situaties waarin je alsnog kosten kunt zien.
Geld opnemen met creditcard
Als je met je creditcard geld uit een geldautomaat haalt, betaal je vrijwel altijd een opnamevergoeding. Dit kan een percentage van het opgenomen bedrag zijn of een vast tarief.
Koersopslag bij buitenlandse betalingen
Betaal je buiten de eurozone met je creditcard, dan kan de bank een valutakoersopslag rekenen. Dit is meestal rond de 1,5% tot 2,5% van het aankoopbedrag.
Zakelijke creditcards en nichekaarten
Voor zakelijke creditcards en sommige aanbieders zoals American Express of Diners Club gelden andere regels. In bepaalde gevallen mag een winkelier hier wél een toeslag voor vragen, omdat deze kaarten buiten de standaardconsumentenregeling vallen.
Achteraf betalen
Betaalmethodes zoals Klarna, Riverty of In3 vallen onder andere regels. Hier mogen in theorie nog kleine kosten worden gerekend, mits die kosten ‘onbetekenend’ zijn. In de praktijk kiezen de meeste aanbieders er echter voor om geen toeslagen toe te staan.
Wat moet je doen als je een toeslag ziet?
Het komt soms nog voor dat een webshop of winkel tĂ³ch een toeslag in rekening brengt, ook al mag dat niet. Dit kun je doen:
- Controleer de betaalpagina: Let goed op of er onverwachte kosten verschijnen zodra je voor een betaalmethode kiest.
- Neem contact op met de verkoper: Vraag de winkelier of webshop waarom er een toeslag wordt berekend. Vaak is dit een fout of oude werkwijze.
- Meld het bij de ACM: De Autoriteit Consument & Markt (ACM) houdt toezicht op de naleving van de regels. Je kunt een overtreding bij hen melden.
- Betwist de toeslag via je creditcardmaatschappij: Heb je betaald met een kaart van bijvoorbeeld ICS (Visa of Mastercard)? Dan kun je de toeslag via je creditcardmaatschappij betwisten, nadat je eerst de verkoper hebt benaderd.
Voorbeelden van situaties met kosten
- Voorbeeld 1: Je koopt een vliegticket en de maatschappij rekent €10 extra als je met Visa betaalt → dit mag niet, tenzij het gaat om een zakelijke creditcard.
- Voorbeeld 2: Je haalt €200 uit een geldautomaat met je creditcard → je betaalt een opnamevergoeding van bijvoorbeeld 4%, dus €8.
- Voorbeeld 3: Je betaalt $100 in de VS met je Mastercard → je betaalt een koersopslag van 2%, dus €2 extra.
- Voorbeeld 4: Je kiest in een webshop voor achteraf betalen met Klarna → in de meeste gevallen zijn er geen kosten, maar soms kan er een kleine toeslag worden gevraagd.
Betaaltoeslagen en consumentenrechten
Het is belangrijk te weten dat je als consument altijd beschermd bent. Betaal je toch een toeslag die niet mag, dan heb je recht op terugbetaling.
Bovendien geldt dat als je een product retourneert binnen de 14 dagen bedenktijd, de verkoper verplicht is om alle betaalde kosten, inclusief eventuele betaaltoeslagen, terug te storten.
Praktische tips om onverwachte kosten te vermijden
- Kies altijd voor gangbare betaalmethodes zoals iDEAL, Visa of Mastercard.
- Lees de kleine lettertjes bij online aankopen, vooral bij buitenlandse webshops.
- Vermijd cashopnames met je creditcard tenzij het echt nodig is. Gebruik liever je pinpas.
- Let op de wisselkoers bij buitenlandse betalingen. Soms is betalen in de lokale valuta goedkoper dan in euro’s.
- Meld onterechte toeslagen direct bij de ACM of je creditcardmaatschappij.
Een betaaltoeslag voor creditcardbetalingen is in Nederland en de rest van de EU verboden dankzij de PSD2-wetgeving.
Dit betekent dat winkeliers en webshops geen extra kosten mogen doorberekenen wanneer je betaalt met Visa of Mastercard.
Toch kun je nog steeds te maken krijgen met bijkomende kosten, zoals opnamekosten, valutakoersopslag of toeslagen bij zakelijke kaarten.
Het is daarom verstandig om goed op te letten bij het afrekenen en je rechten te kennen. Zie je toch een onterechte toeslag? Dan kun je dit melden bij de ACM of betwisten via je creditcardmaatschappij.
Kortom: betalen met een creditcard hoort in principe net zo transparant en kosteloos te zijn als met een gewone pinpas – zolang je weet wanneer uitzonderingen van toepassing zijn.